Tips: samle smålånene før neste renteheving

Har du flere smålån spredt på ulike steder, er det ofte billigere å samle dem før neste renteheving enn etter. Spredte smålån med flytende rente blir alle dyrere samtidig ved en heving — et samlet lån gir deg én rente å forhandle og følge med på.

Gjør dette i dag

• List opp alle smålånene dine med saldo og rente på hvert av dem.
• Regn ut den vektede gjennomsnittsrenten du faktisk betaler i dag, på tvers av alle lånene.
• Hent ett tilbud på et samlelån og sjekk om den effektive renten der er lavere enn gjennomsnittet du fant.

Hvorfor det virker

Flere smålån med flytende rente blir alle dyrere på samme tid når markedsrenten stiger, og summen av flere separate økninger kan være vanskelig å følge med på. Et samlet lån til en lavere, fast effektiv rente skjermer deg for noe av denne eksponeringen fremover, i tillegg til den umiddelbare besparelsen hvis den nye renten er lavere enn gjennomsnittet i dag:

Sammenlign tilbud fra Zensum →

Fallgruven

Samle ikke gjelden bare for å få et lavere terminbeløp hvis det betyr en vesentlig lengre løpetid — da kan totalkostnaden stige selv om den effektive renten isolert sett er lavere. Se samle dyr gjeld — regnestykket som avgjør for hele regnestykket før du bestemmer deg.

Hvorfor «før» en renteheving er bedre enn «etter»

Flytende rente på smålån justeres normalt automatisk når markedsrenten endrer seg, og en varslet heving treffer alle de spredte lånene dine samtidig. Har du allerede samlet dem i ett lån med en forhandlet, ofte fast eller i alle fall lavere effektiv rente før hevingen slår til, er du bedre skjermet mot den konkrete endringen enn om du fortsatt sitter med flere separate, flytende smålån som alle blir dyrere på likt.

Sjekk om noen av smålånene har bindingstid eller gebyr ved innfrielse

Før du samler, sjekk om noen av de eksisterende smålånene har et gebyr for førtidig innfrielse. De fleste smålån og kredittkort har ikke dette, men det er verdt å bekrefte før du regner på den endelige besparelsen — et uventet gebyr kan redusere gevinsten av samlingen i det første året. Spør formidleren direkte om totalkostnaden inkludert eventuelle etableringsgebyr, ikke bare den oppgitte renten, slik at sammenligningen mot dagens smålån blir reell.

Vil du først sjekke nøyaktig hva du betaler på hvert lån i dag, se rentesjekk på lånene dine — slik gjør du det. Flere tips finner du på Finansverket.