Tips: rund opp avdraget på boliglånet

Rund opp det månedlige avdraget på boliglånet til nærmeste hundre eller tusen kroner over det avtalte beløpet. Den lille differansen går rett til å redusere restgjelden, og dermed grunnlaget renten beregnes av videre.

Gjør dette i dag

• Sjekk hva det avtalte terminbeløpet ditt faktisk er i nettbanken.
• Sett opp en fast, litt høyere betaling — rund opp til nærmeste hundre eller tusen kroner.
• Bekreft i nettbanken eller hos banken at ekstrabeløpet faktisk registreres som avdrag, ikke bare settes til side til neste ordinære termin.

Hvorfor det virker

Renten på et boliglån beregnes av restgjelden din akkurat nå, ikke av det opprinnelige lånebeløpet. Hver ekstra krone som går til avdrag i dag, reduserer restgjelden — og dermed rentekostnaden — for alle fremtidige terminer, ikke bare denne ene måneden. Over flere år kan selv en liten, konsekvent opprunding redusere både total rentekostnad og antall år til lånet er nedbetalt.

Fallgruven

Ikke rund opp så mye at det går på bekostning av en nødvendig buffer eller annen dyrere gjeld. Har du samtidig kredittkortgjeld eller smålån med langt høyere effektiv rente enn boliglånet, lønner det seg normalt å prioritere å betale ned den dyrere gjelden først — se samle dyr gjeld — regnestykket som avgjør for det regnestykket.

Hvorfor det virker mer enn man tror

Effekten er størst tidlig i låneløpet, fordi restgjelden da er på sitt høyeste og rentekostnaden beregnes av nettopp den. En ekstra opprunding i de første årene reduserer rentegrunnlaget for alle de gjenværende årene, mens den samme opprundingen sent i løpetiden har mindre å jobbe med, siden restgjelden allerede er lav. Jo tidligere du begynner med denne vanen, jo mer henter du ut av den over hele låneperioden.

Slik gjør du det uten å måtte huske det hver måned

De fleste banker lar deg sette opp den litt høyere betalingen som en fast, stående betaling i stedet for det avtalte minimumsbeløpet — da trenger du ikke å huske å legge til differansen manuelt hver måned. Dobbeltsjekk etter første eller andre måned at ekstrabeløpet faktisk vises som redusert restgjeld i nettbanken, ikke bare som en betaling som venter til neste ordinære termin. Er du usikker, ring banken og spør konkret: «registreres dette ekstrabeløpet som avdrag med umiddelbar virkning på restgjelden?» — et enkelt spørsmål som fjerner all tvil.

Vil du forstå hvordan nedbetalingsstrukturen på boliglånet selv er lagt opp, se annuitetslån mot serielån — månedskostnaden forklart. Flere tips finner du på Finansverket.