Forsikringer du kan betale dobbelt for

Flere forsikringer dekker ofte akkurat det samme uten at du vet det — en reiseforsikring på kredittkortet som overlapper med reiseforsikringen i innboforsikringen, eller en ulykkesforsikring fra arbeidsgiveren som dekker det samme som en privat avtale. Her er de vanligste stedene det skjer, og hvordan du finner det.

Kort oppsummert

• Reiseforsikring finnes ofte to steder: i innboforsikringen og på kredittkortet — sjekk vilkårene på begge.
• Ulykkesforsikring kan dekkes av arbeidsgiver eller fagforening i tillegg til en privat avtale du selv betaler for.
• Innbo- og hjemforsikring kan overlappe hvis du har flyttet og ikke sagt opp den gamle adressens avtale.
• Barneforsikring og enkelte livsforsikringer kan ha overlappende dekning mellom ulike familiemedlemmers avtaler.
• Overlapp er ikke alltid feil — men det bør være et bevisst valg, ikke en utgift du ikke visste om.

De vanligste stedene dobbel dekning oppstår

Reiseforsikring. De fleste innboforsikringer inkluderer reiseforsikring som en del av avtalen. Har du i tillegg et kredittkort med reiseforsikring inkludert (ofte et krav om å betale en viss andel av reisen med kortet), kan du sitte med to overlappende dekninger for samme reise.

Ulykkesforsikring og personforsikring. Mange arbeidsgivere har kollektive forsikringer som dekker ulykke, og noen fagforeninger har tilsvarende kollektive avtaler for sine medlemmer. En privat ulykkesforsikring på toppen av dette kan være en reell dobbeltdekning, ikke en nødvendig forsterkning.

Innboforsikring etter flytting. Har du flyttet og tegnet ny innboforsikring på den nye adressen, men glemt å si opp den gamle, betaler du for dekning på en bolig du ikke lenger bor i.

Barneforsikring i flere avtaler. Noen familier ender opp med barneforsikring tegnet av to foreldre separat, uten å ha avklart hvem som har hovedansvaret, eller om dekningen faktisk er forskjellig nok til å forsvare begge.

Verktøy

Slik finner du overlappet

1. List opp alle forsikringene dine — privat tegnet, gjennom arbeidsgiver, gjennom fagforening og eventuelt inkludert i et kredittkort eller bankavtale.
2. Sjekk vilkårene for hva hver av dem faktisk dekker, ikke bare navnet på forsikringen. To forsikringer med forskjellig navn kan dekke nøyaktig samme risiko.
3. Spør arbeidsgiver og fagforening konkret hva som allerede er inkludert i ansettelsen eller medlemskapet ditt.
4. Bestem deg bevisst for hver overlappende dekning du finner — behold den fordi den gir noe den andre ikke gir, eller si opp den du ikke trenger.

Regnestykket: hva overlapp typisk kan koste

Tabellen under er illustrativ, basert på vanlige prisnivåer for tilleggsdekning — konkrete priser varierer mellom selskaper og avtaler, så sjekk dine egne vilkår for de faktiske beløpene:

Hvorfor dette er lettere å overse enn andre faste utgifter

De fleste faste utgifter er synlige hver måned på en konto eller et kort — forsikring faktureres derimot ofte årlig eller halvårlig, med god avstand mellom hver gang du faktisk ser beløpet. Denne avstanden i tid gjør det lettere å glemme hva du egentlig har tegnet, og hvorfor. En polise du tegnet for fire år siden i forbindelse med en konkret situasjon (en reise, en ny bil, et nytt barn) blir ofte stående uendret lenge etter at den opprinnelige grunnen er borte.

Hvordan du dokumenterer det du finner

Når du går gjennom forsikringene, noter ned for hver av dem: hva den dekker, hva den koster per år, og hvilken dato den fornyes. Dette gir deg et konkret dokument å gå tilbake til neste år, i stedet for å måtte gjøre hele kartleggingen fra bunnen av på nytt. Det gjør det også lettere å se mønsteret hvis du oppdager at to poster faktisk dekker samme risiko.

Når du reforhandler, ikke bare rydder

Når du har ryddet bort det overflødige, er det også verdt å sjekke om prisen på det du faktisk beholder er konkurransedyktig. Bruk en uavhengig prisportal som Finansportalen for å se prisnivået hos flere selskaper, og hent konkrete tilbud før fornyelsesdatoen kommer — mange forsikringer fornyes automatisk til en pris som ikke nødvendigvis er sjekket mot markedet.

Se også

Forsikring er bare én av flere faste utgifter verdt en årlig gjennomgang — se ti faste utgifter du bør reforhandle hvert år for de andre ni, og bruk prisportaler før du fornyer forsikringen for et konkret tips om selve prissjekken. Og hvis gjennomgangen avdekker at det er gjelden, ikke forsikringene, som er det største problemet i budsjettet:

Sjekk gjeld og kredittscore gratis →

Dobbel forsikring er sjelden et stort enkeltbeløp, men summen av flere små overlapp over et år kan være mer enn du tror. Sett av en time til å gå gjennom vilkårene — det er den rimeligste gjennomgangen du gjør hele året. Flere praktiske guider finner du på Finansverket.